1月20日上午9：15，央行宣布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)“雙降”!1年期LPR為3.7%，較上期下降10個(gè)基點(diǎn);5年期以上LPR為4.6%，下降5個(gè)基點(diǎn)。消息出來后，A股三大指數(shù)開紅，房地產(chǎn)板塊強(qiáng)力拉升。降息之后，個(gè)人房貸月供能省多少錢?各行各業(yè)將受什么影響?
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“雙降”背景是什么?
20個(gè)月首次下調(diào)5年期以上LPR
金融機(jī)構(gòu)發(fā)放中長期貸款時(shí)，比如制造業(yè)中長期貸款、固定資產(chǎn)投資貸款和個(gè)人住房貸款等，參考的是5年期LPR。中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)1月18日在國務(wù)院新聞辦公室的新聞發(fā)布會(huì)上表示，LPR是由報(bào)價(jià)行根據(jù)對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶的實(shí)際貸款利率市場(chǎng)化報(bào)價(jià)形成的，資金成本、市場(chǎng)供求、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素都會(huì)影響LPR報(bào)價(jià)。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，自2020年4月20日起至2021年12月20日的20個(gè)月，5年期以上LPR一直為4.65%，此次下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至4.6%，是20個(gè)月來首次下調(diào)。
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“雙降”具體影響哪些人群?
1.對(duì)固定利率還貸人士沒影響
LPR的下降影響幾何?5年期以上LPR下降，對(duì)于個(gè)人來說，房貸月供會(huì)降低;對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來說是重大利好，企業(yè)融資成本降低了。
5年期以上LPR調(diào)整，并不會(huì)影響所有還房貸的人士。這與個(gè)人選擇房貸利率方式有關(guān)，若選擇了固定利率，此項(xiàng)調(diào)整不會(huì)影響房貸變化;若選擇了浮動(dòng)利率，則會(huì)引起后期月供的變化。
2.對(duì)已買房者明年才有影響
房貸利率下降不會(huì)立即生效。雖然LPR每月更新，但按照銀行房貸合同，房貸客戶的利率不會(huì)每個(gè)月都隨之變動(dòng)。記者了解到，目前市場(chǎng)上不同銀行對(duì)重定價(jià)周期有不同規(guī)定：
大多數(shù)情況下，銀行每年1月1日會(huì)按照當(dāng)時(shí)的LPR重定價(jià)，同時(shí)每年1月份選擇浮動(dòng)利率的人群月供會(huì)發(fā)生變化。但本次5年期以上LPR調(diào)整，并不會(huì)立即影響這部分人月供變化，要到次年的1月1日才會(huì)按照最新的報(bào)價(jià)，確定房貸利率。
此外，也有銀行規(guī)定個(gè)人房貸合同期滿12個(gè)月重定價(jià)。
3.即將出手買房人直接受益
有購房計(jì)劃的人將直接受益。諸葛找房認(rèn)為，5年期LPR下調(diào)，對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)影響更大，也更具有迫切性。對(duì)于購房者而言，一定程度上降低了購房成本，有利于緩解市場(chǎng)觀望情緒，更好的滿足合理性購房需求。
不僅是買房人，諸葛找房認(rèn)為，對(duì)于房地產(chǎn)企業(yè)而言，LPR下調(diào)意味著企業(yè)融資成本降低，有利于緩解部分企業(yè)的債務(wù)壓力，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)企業(yè)正常運(yùn)營。
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“雙降”后房貸省多少?
100萬貸款等額本息30年月供少30元
假設(shè)此次下調(diào)至下一個(gè)重定價(jià)日，LPR不再調(diào)整情況下，個(gè)人住房貸款月供會(huì)下降多少?揚(yáng)子晚報(bào)記者了解到，南京大部分主流銀行的住房貸款利率是在央行LPR基礎(chǔ)上增加130至150個(gè)基點(diǎn)。我們以100萬元房貸、等額本息償還30年、銀行加150個(gè)基點(diǎn)計(jì)算，5年期以上LPR此次降5個(gè)基點(diǎn)，月供額約減少30元，支付利息總額減少一萬多元。
值得注意的是，LPR此前發(fā)布時(shí)間為9:30。1月19日晚間，央行公告表示，為加強(qiáng)預(yù)期管理，促進(jìn)LPR發(fā)布時(shí)間與金融市場(chǎng)運(yùn)行時(shí)間更好銜接，將LPR發(fā)布時(shí)間由每月20日(遇節(jié)假日順延)上午9:30調(diào)整為9:15。
(揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾?徐兢 見習(xí)記者 王燦實(shí)習(xí)生 劉藝涵)
